В каком возрасте дети должны стать финансово независимыми?

Банкноты в долларах США видны на этой иллюстрации, сделанной 10 марта 2023 года. REUTERS/Dado Ruvic/Illustration/File Photo/File Photo Acquire License Rights Acquire License Rights

НЬЮ-ЙОРК, 29 августа (Рейтер) – В каком возрасте американские дети должны стать финансово независимыми?

Суровая реальность сложной современной экономики затрудняет понимание.

«Без сомнения, быть молодым человеком сейчас дороже, чем когда-либо», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик сайта финансовой информации Bankrate. «Затраты на создание семьи очень высоки, обучение в колледже очень дорогое – все стоит дороже. Я очень сочувствую людям, которые только начинают».

Тем не менее, согласно опросу Bankrate, типичный возраст финансовой независимости должен составлять 20–23 года.

Разбейте цифры по категориям затрат, и вы увидите, что различия во мнениях могут быть довольно широкими. Например, люди ожидают, что молодые люди покроют такие счета, как мобильные телефоны, кредитные карты, оплата автомобиля и страхование к 20 годам. Но другие расходы, такие как медицинское страхование и студенческие кредиты, как ожидается, не будут покрываться в одиночку до 23 лет.

Различия между поколениями еще более показательны. Почти в каждой категории бэби-бумеры ожидают, что люди станут финансово независимыми на год или два раньше, чем говорит поколение Z.

В этом вопросе много движущихся частей – семейные ресурсы, культурные и региональные различия, местные расходы на жилье, уникальный карьерный путь ребенка и т. д. – и суровая реальность такова, что не существует единого решения.

Это то, что обнаружила Эми МакГахан, хотя она оказалась в самой гуще этой ситуации. У мамы и директора по связям с общественностью Кливленда двое мальчиков двадцати с чем-то лет, и со временем она поняла, что не существует жестких правил, которыми можно было бы руководствоваться для родителей.

«Это зависит от ребенка», — говорит 52-летний МакГахан. «У каждого свой путь, возможности, проблемы. Я не думаю, что существует универсальный ответ».

Но существуют лучшие методы, которые помогут вашим детям встать на правильный финансовый путь, тем более что это эмоциональная область, где неправильные действия могут нанести долгосрочный ущерб.

Понятно, что бэби-бумеры могли ожидать более ранней «точки старта» для сегодняшних детей, поскольку их экономические реалии были иными. Более молодые браки в сочетании с заработной платой, которая могла позволить себе жилье для среднего класса, означали более раннее формирование семьи сразу после окончания средней школы или колледжа.

В наши дни – с практически неизменной заработной платой на протяжении десятилетий, более высокой стоимостью жизни, гораздо более поздними браками и дорогим рынком жилья – для многих молодых людей нереально сразу же взяться за дело. Фактически, Исследовательский центр Pew обнаружил, что молодые люди в наши дни достигают ключевых жизненных вех намного позже, чем их предшественники 40 лет назад.

Если вы помогали ребенку финансово, немедленное прекращение родительской помощи, вероятно, не поможет, если у вас есть ресурсы для продолжения. Вместо этого обратите внимание на более постепенный переход, когда одни расходы берутся на себя раньше, а другие – позже.

Например, при наличии медицинской страховки взрослые дети обычно могут оставаться в родительских планах до 26 лет. А в случае счетов за мобильный телефон может иметь практический смысл придерживаться семейного плана.

Сопровождайте этот постепенный переход ранним и четким общением. Скажем, через год или два молодой человек будет знать свои ожидания и иметь достаточно времени, чтобы самостоятельно подготовиться к финансовой жизни.

Между прочим, это не обязательно означает, что их нужно выгнать из дома: поскольку рынок жилья такой дорогой, они могут продолжать оставаться дома, если это необходимо, но вносить определенную сумму в аренду или на продукты.

Реальность такова, что родители действительно помогают взрослым детям финансово: по данным Bankrate, 68% из них пошли на такую ​​жертву.

Это похвально, но и сложно. Возможно, вы можете установить некоторые ограничения, вкладывая деньги только в предметы первой необходимости, такие как еда или коммунальные услуги, в то время как ваш ребенок будет брать на себя больше дискреционных расходов.